Qonto vs Shine vs Blank vs Propulse 2026 : comparatif néobanques B2B

Encart affiliation. Compte Pro Comparatif perçoit ou pourra percevoir une commission lorsqu’un utilisateur ouvre un compte chez Qonto, Shine, Blank ou Propulse via certains liens partenaires. Cela ne modifie pas le contenu éditorial : tarifs, fonctionnalités, limites et comparaisons sont vérifiés à la source sur les pages tarifaires officielles et le registre REGAFI de l’ACPR. Voir notre politique éditoriale. Compte Pro Comparatif n’est pas immatriculé ORIAS et ne fournit aucun conseil réglementé en intermédiation bancaire ou financière. Cet article ne constitue pas un conseil financier personnalisé.

L’essentiel (TL;DR) {.tldr #tldr}

En 2026, le marché français du compte pro 100 % en ligne se structure autour de quatre acteurs pure-play : Qonto, Shine, Blank et Propulse by CA. Les quatre délivrent un IBAN nominatif français FR76, sont régulés par l’ACPR et acceptent tous les statuts juridiques courants (auto-entrepreneur, SASU, EURL, SAS, SARL). Ils diffèrent sur le statut réglementaire (établissement de crédit pour Qonto et Propulse, établissement de paiement pour Shine et Blank), la profondeur fonctionnelle (Qonto en tête sur multi-utilisateurs et API), le positionnement tarifaire (Blank le moins cher, Qonto Business le plus cher) et l’adossement bancaire (groupes Société Générale, Crédit Agricole, ou indépendance). Ce comparatif applique une méthodologie de 8 critères publics et arbitre selon votre profil.

Sommaire

• Méthodologie de comparaison : 8 critères publics
• Qonto : le standard du marché français
• Shine : la néobanque indépendant adossée à Société Générale
• Blank : l’offre TPE économique du Crédit Agricole
• Propulse by CA : la néobanque historique du groupe Crédit Agricole
• Tableau comparatif détaillé des 4 néobanques
• Choisir selon votre statut juridique et votre profil
• Coût total annuel : les 4 catégories de frais à vérifier
• IBAN, dépôt de capital, encaissement CB et intégrations
• Foire aux questions
• Approfondir

Méthodologie de comparaison : 8 critères publics {#méthodologie}

Avant d’arbitrer entre quatre acteurs aux positionnements proches, il faut figer les critères de comparaison. Voici les 8 critères publics retenus ici, dans l’ordre du poids qu’ils ont pour la majorité des entrepreneurs français en 2026.

1. Statut réglementaire ACPR. Établissement de paiement ou établissement de crédit, vérifiable sur le registre REGAFI. Cela conditionne l’accès au crédit, la garantie des dépôts (FGDR 100 000 €) et la solidité prudentielle.
2. Frais mensuels HT (tenue de compte). Le coût d’abonnement par plan, hors frais d’opération, à périmètre fonctionnel équivalent.
3. Structure des plans. Nombre de plans, cohérence de la montée en gamme, lisibilité des limites (virements inclus, cartes, utilisateurs).
4. IBAN nominatif français. Confirmation que l’IBAN délivré est FR76 nominatif (raison sociale entreprise) et non partagé étranger, ce qui conditionne l’acceptation URSSAF, impôts, marketplaces et clients B2B.
5. Plafonds carte et virement. Plafonds quotidiens et mensuels de paiement, retrait et virement SEPA émis et reçu, par plan.
6. Encaissement CB et intégration PSP. Existence d’une intégration native Stripe, SumUp, Square pour les flux de paiement en ligne et terminal physique.
7. Intégrations comptables et API. Connecteurs avec Pennylane, Dougs, Indy, Tiime, Sellsy, Cegid, Sage, et disponibilité d’une API REST publique documentée.
8. Dépôt de capital social et création d’entreprise. Capacité à recevoir le dépôt de capital pour SAS, SASU, SARL, EURL avec attestation exploitable par le greffe, et délai d’obtention.

Ces 8 critères viennent de l’accompagnement terrain de freelances, micro-entrepreneurs et dirigeants de TPE et calquent les questions que posent réellement les entrepreneurs au moment de choisir un compte pro. Ils ne mesurent ni le marketing, ni les codes promo, ni les classements payants.

Note sur l’agrément ACPR. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution est l’autorité française de supervision bancaire et d’assurance, adossée à la Banque de France. Le registre REGAFI permet de vérifier publiquement l’agrément de toute néobanque opérant en France. Un compte pro ouvert chez un acteur non agréé ACPR expose à un risque réglementaire et fiscal sérieux : la vérification est une précaution de base avant toute souscription.

Qonto : le standard du marché français

Qonto est une fintech française fondée en juillet 2016 à Paris par Alexandre Prot et Steve Anavi. Après plusieurs années sous statut d’établissement de paiement, Qonto a obtenu en 2024 son agrément d’établissement de crédit auprès de l’ACPR. Les dépôts des clients Qonto sont désormais couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, comme une banque traditionnelle française. Le siège social est à Paris, avec des bureaux à Berlin, Madrid et Milan pour les quatre marchés européens ouverts. Plus de 600 000 entreprises clientes en Europe selon les chiffrés publics communiqués par l’éditeur en 2026.

Positionnement et cible

Qonto cible aussi bien le freelance solo en micro-entreprise que la PME multi-utilisateurs avec besoins fins de gestion. La gamme couvre tout le spectre : Basic à 9 €/mois HT pour démarrer en solo, Smart à 19 €/mois HT pour le freelance actif, Premium à 39 €/mois HT pour les indépendants à fort volume, Essential à 29 €/mois HT pour les entreprises multi-utilisateurs jusqu’à 10 collaborateurs, Business à 99 €/mois HT pour la PME plus structurée, et un plan Enterprise sur devis au-delà.

Forces

IBAN nominatif français FR76 dès l’ouverture, dépôt de capital social rapide (24 à 72 heures ouvrées) pour SAS, SASU, SARL et EURL, sans frais sur tous les plans. Catalogue d’intégrations comptables le plus large du marché : Pennylane, Dougs, Cegid, Sage, Sellsy, QuickBooks, Indy, Tiime. API REST publique documentée pour automatisation. Multi-utilisateurs natif avec gestion fine des rôles, plafonds par utilisateur, validation à deux signatures sur les plans Essential et Business. Compatibilité native avec les Plateformes de Dématérialisation Partenaire (PDP) pour la facturation électronique B2B obligatoire en septembre 2026.

Limites

Le tarif Basic à 9 €/mois HT et le coût élevé du plan Business à 99 €/mois HT pèsent pour les TPE à fort volume. Le support téléphonique n’est pas accessible sur le plan Basic, uniquement via chat dans l’application. Pas de dépôt d’espèces possible en 2026, ce qui exclut Qonto pour les commerçants traditionnels encaissant beaucoup de cash. Pas de réseau d’agences physiques. Voir notre article dédié Qonto avis 2026 pour l’analyse plan par plan.

Shine : la néobanque indépendant adossée à Société Générale

Shine a été fondée à Paris en 2017 avec un positionnement initial sur les indépendants et micro-entrepreneurs français. Société Générale a racheté la société en 2020, désormais intégrée au groupe tout en conservant sa marque et son équipe produit autonome. Shine opère en tant qu’établissement de paiement agréé ACPR, fonds clients cantonnés selon la réglementation française, agrément vérifiable sur REGAFI. La filiation avec le groupe Société Générale apporte la solidité prudentielle du deuxième groupe bancaire français et facilité, pour les clients Shine qui le souhaitent, l’accès aux produits de financement de la banque mère (crédit pro, affacturage, garanties).

Positionnement et cible

Shine se positionne historiquement comme la néobanque B2B des freelances, indépendants et micro-entreprises, avec un accompagnement administratif renforcé : calcul automatique des charges URSSAF, simulateurs d’impôts, aide à la création d’entreprise, outil de facturation intégré. La gamme s’est étendue progressivement vers les TPE et PME avec les plans Plus, Pro et Business. Quatre plans en 2026 : Basic à environ 7,90 €/mois HT, Plus à 14,90 €/mois HT, Pro à 24,90 €/mois HT et Business à 39 €/mois HT.

Forces

IBAN nominatif français FR76 dès l’ouverture, Mastercard physique incluse dès le plan Basic plus cartes virtuelles illimitées, outil de facturation intégré (devis, factures, relances de paiement) dès le premier plan, dépôt d’espèces via partenariat (réseau de bureaux de tabac type Nirio), dépôt de capital pour création de société sans frais, intégrations Pennylane, Dougs, Indy et Tiime, SAV français chat 7j/7 en horaires étendus. Compatibilité PDP pour la facturation électronique B2B en cours de déploiement.

Limites

Plafonds de virement et de carte plus bas que Qonto sur les plans entry, ce qui peut bloquer ponctuellement les TPE à fort volume. Écosystème d’intégrations comptables plus restreint que Qonto (pas de Cegid, Sage, QuickBooks en standard). API publique moins documentée et moins utilisée par les éditeurs tiers. Pas d’agrément d’établissement de crédit (Shine reste établissement de paiement), donc pas de crédit pro ni de découvert autorisé en propre. Pour le crédit, il faut passer par la maison mère Société Générale via démarche séparée. Voir notre comparatif détaillé Shine vs Qonto.

Blank : l’offre TPE économique du Crédit Agricole

Blank est une néobanque B2B lancée en 2020 par le Crédit Agricole et Crédit Mutuel Arkéa, ciblant les freelances, indépendants et auto-entrepreneurs français avec un positionnement tarifaire agressif. La marque opère sous une équipe produit autonome, agréée par l’ACPR en tant qu’établissement de paiement, fonds clients cantonnés chez le partenaire bancaire historique. L’adossement au Crédit Agricole apporte la solidité d’un groupe bancaire systémique français supervisé par l’ACPR et la BCE, sans pour autant rapprocher Blank du statut d’établissement de crédit.

Positionnement et cible

Blank cible explicitement les freelances et auto-entrepreneurs avec un objectif de simplicité et de prix d’appel bas. La gamme 2026 comprend trois offres principales : Simple à environ 6 €/mois HT pour démarrer, une offre intermédiaire autour de 12 €/mois HT et une offre Premium plus complète. Les tarifs exacts sont publiés sur blank.app/tarifs et évoluent régulièrement, vérifiez avant souscription.

Forces

Tarif d’entrée parmi les plus bas du marché français en 2026 (6 €/mois HT), idéal pour le freelance solo qui veut professionnaliser sa banque sans charge mensuelle élevée. IBAN nominatif français FR76 dès l’ouverture. Mastercard physique incluse, application mobile claire et orientée freelance. KYC rapide en moins de 30 minutes via vidéo et pièces d’identité. Dépôt de capital social pour SAS, SASU, SARL et EURL disponible depuis 2022. Compatibilité Pennylane, Dougs, Indy, Tiime pour les intégrations comptables freelance. Adossement Crédit Agricole rassure les clients B2B et les fournisseurs.

Limites

Gamme moins étoffée pour les SAS et SARL multi-utilisateurs : fonctions de gestion fine des rôles, validation à deux signatures et plafonds par utilisateur restent moins développées que chez Qonto. Pas d’API REST publique documentée pour automatisation tierce. Pas de dépôt d’espèces, pas d’agence physique. Service client digital uniquement (chat dans l’app, email). Pour un dirigeant qui anticipe une croissance rapide vers une PME multi-utilisateurs, Blank peut nécessiter une migration ultérieure vers Qonto ou Hello Pro. Voir notre comparatif Blank vs Propulse.

Propulse by CA : la néobanque historique du groupe Crédit Agricole

Propulse by CA est une offre directement lancée par le groupe Crédit Agricole en 2021, plus intégrée au réseau des caisses régionales et adossée à l’infrastructure bancaire du groupe. Contrairement à Blank qui opère sous équipe produit autonome, Propulse est positionnée comme une offre du groupe Crédit Agricole, ce qui lui donne le statut d’établissement de crédit via l’agrément de la maison mère. Les dépôts clients sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, comme dans une banque traditionnelle française.

Positionnement et cible

Propulse cible les TPE qui souhaitent l’adossement d’un grand groupe bancaire français avec une expérience 100 % digitale. La gamme 2026 propose typiquement trois plans : Standard à 9 €/mois HT, Confort à 19 €/mois HT et Business à 39 €/mois HT. Les tarifs exacts sont à vérifier sur propulsebyca.fr. La cible inclut auto-entrepreneurs, freelances, SASU et EURL avec besoins standard, ainsi que SAS et SARL en phase de création.

Forces

Statut d’établissement de crédit (via le groupe Crédit Agricole), donc accès théorique au crédit pro, au découvert autorisé et aux garanties via la banque mère. Solidité prudentielle d’un groupe systémique français. IBAN nominatif français FR76 dès l’ouverture. Mastercard physique incluse. Dépôt de capital social en ligne pour SAS, SASU, SARL et EURL avec attestation exploitable par le greffe. Parcours d’ouverture rapide en moins d’une heure pour les profils standards. Compatibilité PDP pour la facturation électronique B2B obligatoire 2026.

Limites

Notoriété plus faible que Qonto et Shine sur le marché français, base utilisateurs plus restreinte. Certaines fonctionnalités avancées sont encore en développement en 2026 : API publique limitée, intégrations comptables plus restreintes (Pennylane et Dougs principalement), multi-utilisateurs moins fin que Qonto Essential. Pas de dépôt d’espèces. Service client digital uniquement, sans accès direct aux conseillers du réseau Crédit Agricole physique. Pour un dirigeant qui veut combiner néobanque digitale et conseiller physique en agence, l’offre Pro classique du Crédit Agricole régional reste plus adaptée.

Tableau comparatif détaillé des 4 néobanques

Tableau synthétique des 4 néobanques B2B pure-play sur 12 critères factuels, données relevées le 27 mai 2026 sur les pages tarifaires officielles. Les tarifs sont en euros hors taxés mensuels, sauf indication contraire.

Ce tableau est indicatif au 27 mai 2026. Vérifiez les conditions exactes sur la page tarifaire officielle de l’acteur retenu avant souscription. Les plafonds carte mensuels typiques sont indiqués à titre d’ordre de grandeur et peuvent varier selon le plan, le profil utilisateur et l’historique du compte.

Choisir selon votre statut juridique et votre profil

Le choix optimal entre Qonto, Shine, Blank et Propulse dépend principalement du statut juridique de l’entreprise, du volume d’opérations mensuel et du besoin de fonctionnalités avancées. Voici cinq profils types représentatifs.

Auto-entrepreneur sous 10 000 € de CA annuel

Sous le seuil de la Loi PACTE art 39, un compte bancaire dédié (compte courant personnel séparé) suffit légalement, donc le compte pro reste optionnel. Si vous souhaitez professionnaliser dès le départ, Blank Simple à 6 €/mois HT reste le choix le plus économique. Shine Basic à 7,90 €/mois HT apporte en plus l’outil de facturation intégré et un calcul automatique des charges URSSAF. Voir compte pro auto-entrepreneur 2026.

Auto-entrepreneur ou micro-entreprise au-dessus du seuil PACTE

Le compte dédié devient obligatoire au-delà de 10 000 € de CA sur deux années consécutives. Trois choix s’imposent : Blank pour le tarif le plus bas, Shine pour l’accompagnement URSSAF et la facturation intégrée, Qonto Basic pour la polyvalence et la richesse d’intégrations. Si vous prévoyez de basculer ultérieurement en SASU ou EURL, choisir Qonto dès le départ évite une migration : la gamme couvre toute la trajectoire de croissance.

SASU et EURL solo (dirigeant unique)

Dépôt de capital social obligatoire. Les quatre néobanques le proposent en ligne avec attestation sous 24 à 72 heures. Qonto Smart à 19 €/mois HT couvre largement les besoins d’un dirigeant solo : intégration Pennylane ou Dougs pour la compta, justificatifs scannés depuis l’app, cartes virtuelles illimitées. Shine Plus à 14,90 €/mois HT reste compétitif avec son outil de facturation intégré. Propulse Confort apporte l’adossement Crédit Agricole pour les dirigeants qui veulent rassurer leurs partenaires B2B.

SAS et SARL multi-utilisateurs (3 à 10 collaborateurs)

Multi-utilisateurs natif, validation à deux signatures, plafonds par utilisateur deviennent critiques. Qonto Essential à 29 €/mois HT ou Qonto Business à 99 €/mois HT dominent ce segment en 2026. Shine Pro Business couvre les besoins basiques mais l’écosystème reste moins riche. Blank et Propulse ne sont pas conçues pour cet usage en 2026, leur multi-utilisateurs reste limité. Pour une PME en forte croissance, anticipez le passage à Qonto Business ou à un compte bancaire historique avec accompagnement humain (Hello Pro de BNP Paribas, Société Générale Pro, BPCE Pro). Voir compte pro SAS SARL micro-entreprise.

Commerçant ou restaurateur encaissant du cash et des chèques

Aucune des quatre pure-play n’est optimale pour les commerçants qui encaissent beaucoup d’espèces. Shine est la seule à proposer le dépôt d’espèces via partenariat (réseau Nirio, frais à la transaction). Pour un commerce physique avec flux cash importants, privilégiez plutôt une banque traditionnelle (BPCE Pro, Crédit Mutuel Pro, Crédit Agricole Pro régional) ou combinez Shine pour le quotidien digital avec un compte secondaire en agence pour les dépôts cash et chèques en volume.

Coût total annuel : les 4 catégories de frais à vérifier {#coût}

Le forfait mensuel ne reflète pas le coût total annuel d’un compte pro. Voici les 4 catégories de frais à intégrer dans le calcul avant arbitrage final.

Frais de tenue de compte annuels

Multiplier le forfait mensuel par 12. Pour un freelance solo : Blank Simple 72 €/an, Shine Basic 94,80 €/an, Qonto Basic 108 €/an, Propulse Standard 108 €/an. Pour une SAS multi-utilisateurs typique : Qonto Essential 348 €/an, Qonto Business 1 188 €/an.

Frais d’opération hors forfait

Virements SEPA supplémentaires hors forfait : 0,30 € HT (Blank, Shine) à 0,50 € HT (Qonto Basic). Pour un freelance avec 50 virements/mois, prévoir 20 à 30 €/mois supplémentaires si le plan inclut seulement 30 virements. Calculez votre besoin réel avant de choisir un plan : passer au plan supérieur peut être plus économique que payer les virements à l’unité.

Commissions sur paiements en devises et retraits DAB

Toute opération en devise étrangère (USD, GBP, CHF) ou retrait dans un DAB hors zone euro génère une commission de 1 % à 2 % du montant, avec souvent un minimum forfaitaire de 1 €. Pour un dirigeant qui voyage régulièrement ou paie des fournisseurs étrangers, ce poste peut représenter 20 à 100 €/mois. Vérifiez la grille tarifaire complète, pas seulement le forfait mensuel.

Frais ponctuels (chèques de banque, opposition carte, recommandés)

Émission d’un chèque de banque : 5 € à 15 € l’unité chez les pure-play, contre 8 € à 20 € en banque traditionnelle. Opposition sur carte : généralement gratuite, mais réémission facturée 10 € à 20 €. Recommandé avec accusé de réception (mise en demeure client) : 5 € à 8 € l’envoi. Pour un commerçant à fort volume de chèques, ces frais ponctuels s’ajoutent rapidement. Voir frais compte pro tarif moyen 2026.

IBAN, dépôt de capital, encaissement CB et intégrations

IBAN nominatif français : critère juridique central

Les quatre néobanques délivrent en 2026 un IBAN nominatif français FR76 rattaché à la raison sociale et au SIREN de l’entreprise. Cet IBAN est accepté sans restriction par l’URSSAF, la DGFiP, les marketplaces (Amazon Seller Central, Etsy, Shopify, eBay, Booking Pro) et les clients B2B exigeants. Un IBAN partagé étranger (LT, DE, LU) utilisé par certaines néobanques européennes pose encore problème avec l’administration française : refus du mandat SEPA, rejet du remboursement TVA, blocage des aides publiques. Voir IBAN nominatif compte pro.

Dépôt de capital social pour création de société

Pour une création de SAS, SASU, SARL ou EURL, le dépôt de capital social préalable à l’immatriculation au RCS est obligatoire en application du Code monétaire et financier L312-1. Les quatre néobanques le proposent en ligne avec attestation de dépôt de fonds exploitable par le greffe ou le notaire. Délai annoncé en 2026 : 24 à 72 heures ouvrées. Le service est gratuit chez Qonto, Shine et Blank. Propulse facture occasionnellement un forfait à vérifier avant ouverture. Voir dépôt capital SARL procédure banque.

Encaissement CB : aucune néobanque pure-play ne remplace un PSP

Aucune des quatre néobanques ne propose nativement le terminal de paiement physique ou la passerelle e-commerce complète. Pour encaisser par carte bancaire, il faut passer par un Payment Service Provider (PSP) tiers, agréé par l’ACPR ou par une autorité équivalente européenne (BaFin pour l’Allemagne, Banque Centrale d’Irlande pour Stripe). Les trois options dominantes en 2026 sont Stripe pour e-commerce et SaaS (commission 1,5 % + 0,25 € par transaction CB européenne), SumUp pour commerce physique et restauration (commission 1,75 % + terminal 19 à 99 €) et Square pour commerce omnicanal (1,75 % en présence, 2,5 % à distance). Qonto a intégré une connexion native Stripe qui automatise le rapprochement bancaire, ce que Shine, Blank et Propulse ne proposent pas aussi finement en 2026. Voir encaisser CB compte pro Stripe SumUp.

Intégrations comptables et API : avantage Qonto en 2026

Qonto domine le segment des intégrations comptables avec un catalogue complet en 2026 : Pennylane, Dougs, Cegid, Sage, Sellsy, QuickBooks, Indy, Tiime, plus une API REST publique documentée et utilisée par des centaines d’éditeurs tiers. Shine, Blank et Propulse couvrent les intégrations principales du marché français (Pennylane, Dougs, Indy, Tiime) mais l’écosystème reste plus restreint. Pour une comptabilité externalisée chez un cabinet d’experts-comptables, vérifiez en amont la compatibilité avec le logiciel utilisé par votre cabinet.

Foire aux questions traitées par les moteurs de recherche

Les recherches Google People Also Ask sur “néobanque pro 2026” et “Qonto vs Shine vs Blank vs Propulse” gravitent autour de dix interrogations récurrentes traitées par ce guide : quelle néobanque choisir, laquelle est la moins chère, sont-elles toutes agréées ACPR, différence établissement paiement vs crédit, quel IBAN délivrent-elles, peuvent-elles recevoir le dépôt de capital, dépôt d’espèces possible, multi-utilisateurs pour SAS, facturation électronique 2026, comment changer de néobanque proprement. Les réponses détaillées figurent dans la section FAQ structurée ci-dessous (accordéon avec balisage FAQPage).

Quatre apports différenciants sur des angles peu traités par les comparatifs concurrents :

1. La distinction systématique entre établissement de paiement (Shine, Blank) et établissement de crédit (Qonto depuis 2024, Propulse via Crédit Agricole), avec ses conséquences sur la garantie des dépôts FGDR et l’accès au crédit pro.
2. L’analyse de la facturation électronique B2B obligatoire au 1er septembre 2026 et de la roadmap PDP des quatre acteurs, critère devenu central pour le choix d’un compte pro.
3. Le détail des plafonds carte et virement par plan, souvent omis dans les comparatifs marketing mais déterminant pour les TPE à fort volume.
4. La procédure du droit au compte via la Banque de France en cas de refus d’ouverture, applicable aux TPE et SAS pas seulement aux particuliers.

Approfondir

Notre cluster éditorial compte pro couvre en détail chaque sujet abordé dans ce comparatif :

• Guide complet compte pro 2026 : panorama des 5 acteurs majeurs
• Qonto avis 2026 : tarifs, services, IBAN, comparaison concurrence
• Shine vs Qonto : quel compte pro choisir en 2026
• Hello Pro vs Qonto 2026 : banque traditionnelle vs néobanque
• Blank vs Propulse 2026 : 2 néobanques TPE du Crédit Agricole
• Compte pro auto-entrepreneur 2026 : obligatoire ou pas ?
• Ouvrir un compte pro en ligne 2026 : démarches et délais
• Frais compte pro 2026 : tarif moyen et benchmark marché
• IBAN nominatif compte pro : pourquoi c’est indispensable
• Encaisser CB sur compte pro 2026 : Stripe, SumUp, Square
• Compte pro SAS SARL micro-entreprise 2026 : obligations par statut
• Changer de compte pro 2026 : portabilité bancaire et bonnes pratiqués